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새내기 직장인의 재테크 전략

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by 드림세르파 2024. 3. 19. 11:36

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신입사원의 재테크 전략에 대하여 알아보겠습니다.

 

 

새로 회사에 들어온 새내기 직장인들이 반드시 알아야 할 재테크 전략입니다.

 

 

1. 시드머니 모으기

시드머니 모으기에 대하여 알아보겠습니다.

재테크의 시작은 종잣돈 모으기입니다. 만 19~34세 청년층의 자산 형성을 돕기 위해 출시된 청년도약계좌에 가입하면 목돈을 만들 수 있습니다. 매달 70만 원을 5년간 불입하면 만기 때 원금 4200만 원과 이자, 정부 지원금을 합하여 5천만 원을 받을 수 있습니다. 신청자격은 개인 소득요건 7500만 원 이하이고, 신청자 본인이 속한 가구 소득요건 중위 180% 이하를 모두 충족해야 합니다.

 

2. 소득기준 확대

소득기준 확대에 대하여 알아보겠습니다.

가구 소득기준이 중위 250% 이하로 확대되어 연소득 5834만 원 이하를 버는 1인 청년 모두 청년도약계좌에 가입할 수 있습니다. 청년도약계좌에 돈을 불입하고 3년이 지나면 5년 만기 이전에 해지하더라도 이자소득에 대해 세금을 면제합니다.

 

새내기 직장인의 재테크 전략새내기 직장인의 재테크 전략
새내기 직장인의 재테크 전략

3. ISA (개인종합자산관리계좌) 가입

ISA(개인종합자산관리계좌) 가입에 대하여 알아보겠습니다.

만능통장으로 불리는 ISA는 예적금이나 주식펀드상장지수펀드(ETF) 등 다양한 상품에 투자할 수 있습니다. 최소 3년 이상 의무적으로 가입해야 하고, 최대 2년 간 연장이 가능하므로 5년간 납입한도는 최대 1억 원입니다. 일반 계좌로 가입하면 이자소득에 대해 15.4%의 세금을 납부해야 하지만, ISA 계좌를 통해 투자하면 200만 원까지 전액 비과세 됩니다. 수익이 200만 원을 넘더라도 초과분에만 9.9%의 낮은 세율을 적용해 분리과세 됩니다. ISA 비과세 한도를 일반형 500만 원, 서민형 1천만 원으로 확대하고, 연간 납입한도도 2천만 원에서 4천만 원으로, 계좌당 납입한도도 1억 원에서 2억 원으로 확대될 예정입니다.

 

4. 내 집마련 준비

내 집마련 준비에 대하여 알아보겠습니다.

내 집마련을 준비한다면 주택청약종합저축에 가입하는 것이 좋습니다. 무주택 세대주로 급여합계가 7천만 원 이하인 경우 연간 300만 원 한도, 연간 납입액의 40%까지 연말정산 때 소득공제가 가능합니다. 연소득이 5천만 원 이하이면 청년주택드림청약통장에 가입하여 매달 2만 원에서 100만 원까지 납입하면 납입액의 40%, 최대 300만 원까지 소득공제와 이자소득 5백만 원까지 비과세 혜택이 있습니다. 이자율도 은행 예금보다 높은 최고 연 4.5%이고 1년 이상 납입하면 최저금리 연 2.2%로 만기 40년짜리 주택 매입 대출도 받을 수 있습니다.

 

새내기 직장인의 재테크 전략새내기 직장인의 재테크 전략
새내기 직장인의 재테크 전략

 

5. 연금저축과 개인형 퇴직연금(IRP)

연금저축과 개인형 퇴직연금(IRP)에 대하여 알아보겠습니다.

연간 급여가 5500만 원 이하이면 납입액의 16.5%를 공제받습니다. 900만 원을 입금하면 연말정산 때 148만 5천 원을 환급받습니다. 연간 급여가 5500만 원 이상이면 납입액의 13.2%를 공제받아 118만 8천 원을 환급받습니다. 연금저축의 납입 한도는 연 600만 원, IRP는 연 900만 원으로 두 상품을 합산하면 900만 원까지만 납입하면 됩니다.

 

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